21世纪经济报谈记者王峰北京报谈近日，《反洗钱法（创新草案）》（下称“创新草案”）向社会公开征求见识。在此前召开的十四届寰宇东谈主大常委会第九次会议上，创新草案进行了一审。

连年来，反洗钱职责暴知道联系机构履行反洗钱义务才能不及，监测防控新式洗钱风险有待加强等问题。

对此，创新草案进一步完善反洗钱义务规章，包括规章金融机构开展客户尽责造访，规章特定非金融机构反洗钱义务等。

连年来，“个东谈主存取现款超5万元要登记”“女子到银行存10万现款被问钱开始”屡屡登上热搜，引起花费者牢骚，银行径了顾问用户体验只好减轻尽责造访；诬捏货币、直播打赏等新业态被洗钱违纪所利用却尚未织密法网。

立法怎样复兴社会眷注？中国东谈主民银行行长潘功胜作对于创新草案的证据时指出，对峙问题导向，加强反洗钱监督解决，按照“风险为本”原则合理确定相关各方义务，同期幸免过多加多社会资本。

反洗钱要加强现款解决

本年1月，江西一女子去银行存10万元依期，当她拿出现款之后，银行职责主谈主员忽然问她：这钱是从那边来的？

该女子说：“搞得这钱是我偷来抢来的一样。”对此，银行职责主谈主员复兴称，这是银行的规章。

一样是本年龄首，浙江一位女士也称，去银行存5万元，被银行柜员条目提供收入阐扬等文献。这令她感到很不快乐。

大额入款是否需要证据资金开始或提交阐扬材料？当今各地各银行践诺情况不一。21世纪经济报谈参谋北京多家银行营业厅，均被回报不需要进行证据，但亦有银行默示以具体营业厅规章为准。

据先容，银行斟酌客户信息，最主要的规划是对客户的身份进行识别，进行客户尽责造访，并按照风险等第继承相应的反洗钱要领。

实践中，现款交易不记名、不成跟踪，易割断资金交易链条，便于闪避交易事实与流程，洗钱风险较大。

十四届寰宇东谈主大常委会第九次会议分组审议《反洗钱法（创新草案）》时，寰宇东谈主大常委会委员郭树清指出，现款交易最容易让违纪分子违游记径得逞。从打击洗钱违纪和退步等违纪的角度，应当对现款有更严格的解决。

郭树清说，反洗钱要加强现款解决，这个问题应协调意识，但“条目到银行入款几万块钱以上的，要填表证据开始等，坦率地说有点粗浅化、不太成效。大家说我存几万块钱，奈何还追根求源的，搞这样不便捷了。我念念不错估计别的主义，银行对大额交易依期上报筛查，因为银行有义务了解客户和资金”。

寰宇东谈主大财政经济委员会委员刘国强在分组审议时也指出，我国在现款解决方面其实比拟宽松，不如有的国度严格，有些国度的金融机构对1000欧元现款齐条目证据晰开始甚而截止交易。

刘国强说，因为以前解决宽松，是以加强现款解决容易反弹，有些公众以为很不便捷。刘国强建议反洗钱摆布部门要加大相关宣传力度，让公众更多了解计谋。

北京市中闻讼师事务所合鼓动谈主李亚认为，互助“客户身份识别”是每个公民应尽的反洗钱义务，弘大花费者应互助金融机构佩带灵验身份阐扬文献、竟然填写信息等，隔离洗钱风险。

从身份识别到尽责造访

《反洗钱法》的创新，也体现了加强现款解决的趋势。

现行《反洗钱法》第十六条第一款明确规章，金融机构应当按照规章建立客户身份识别轨制。

中国东谈主民银行等四部门2007年印发的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存解决主义》指出，金融机构为当然东谈主客户办理东谈主民币单笔5万元以上偶而外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当查对客户的灵验身份证件偶而其他身份阐扬文献。

创新草案进一步加强了金融机构反洗钱义务，将第十六条第一款修改为：金融机构应当按照规章建立客户尽责造访轨制，通过尽责造访了解客户身份、交易布景和风险景色。

从客户身份识别轨制到客户尽责造访轨制，两者各异很大。

中国东谈主民银行反洗钱局副局长、一级巡逻员包明友2020年8月曾撰文指出，恒久以来，客户身份识别与客户尽责造访混用，导致金融机构贯通出现偏差。身份识别主要停留在名义合规，如账户解决实名制、对身份证件粗浅查平等，并未触及的确了解客户、眷注客户身份布景和交易规划、不时审查客户景色等客户尽责造访内在条目。

“创新草案规章金融机构应当建立客户尽责造访轨制，该条目在传统身份考证的基础上，加多了更多的信息汇集和风险分析的职责，但并不虞味着对每个客户齐实行无分手的尽责造访。”在北京从事经济违纪和公司金融业务的讼师王菲说。

王菲告诉21世纪经济报谈，唯一双存在较高洗钱风险的客户，金融机构才应了解客户建立业务关系和交易的规划，核实客户十分受益整个东谈主身份。怎样判定客户的风险景色，需要金融机构的主不雅判断和主动解决。

创新草案固然明确规章了金融机构开展尽责造访的具体情形，但“有合理事理怀疑”“触及较高洗钱风险的”等推行规章较为原则。

王菲说，这需要金融机构根据业务教学制定具体的操作笃定，并根据具体的情况均衡业务规划和风险监管，以已矣各异化的风险监管。

实时监测新式洗钱风险

洗钱的妙技越来越复杂种种，新式洗钱问题日益隆起。

2023年5月，上海警方公布了寰宇首例利用集聚直播打赏实施洗钱违纪案的办理情况。该案共持获21名违纪嫌疑东谈主，涉案金额近亿元。

该案中，全部集资糊弄违纪嫌疑东谈主为了回荡隐退违纪所得，将赃款用于充值打赏集聚主播，之后不久，其个东谈主账户中便会收到集聚主播打来的多量钱款。

寰宇东谈主大常委会委员张勇在分组审议时说，一些违纪分子利用数字经济、平台经济等新业态洗钱，通过诬捏货币、集聚游戏币、直播平台打赏等渠谈洗钱。建议进一步估计规制通过新业态洗钱行径。

创新草案对此规章，国务院反洗钱行政摆布部门会同国度联系机关开展国度、行业洗钱风险评估，实时监测新式洗钱风险，根据风险景色设置反洗钱监管资源，继承相应的风险防控要领。

创新草案还规章，金融机构应当在反洗钱行政摆布部门的联结下，眷注、评估愚弄新技能、新家具带来的洗钱风险，根据情形继承相应的洗钱风险解决要领。

“直播打赏、诬捏货币交易等新兴营业样式，不错脱离什物进行资金流转，照旧接近于金融领域的单纯资金流转，不错为洗钱提供更多的便利。”浙江大学数字法治估计院副院长高艳东说。

当今，根据相关规章，集聚直播平台应当每半年向方位地省级网信部门、摆布税务机关报送存在集聚直播谋利行径的集聚直播发布者个东谈主身份、直播账号、集聚昵称、取酬账户、收入类型及谋利情况等信息。

高艳东对21世纪经济报谈默示，这类数据主要用于程序税收解决，将来若是将这些数据用于分析洗钱疑窦，则不错为发现某些打赏资金的很是情况提供有劲复旧，进而发现其背后的洗钱产业链条。

高艳东还认为，承担反洗钱义务的主体应当从金融机构延伸到平台。

创新草案的亮点之一，是明确特定非金融机构应当参照金融机构的相关规章履行反洗钱义务，这些特定非金融机构主要包括房地产开发企业、房地产中介机构、管帐师事务所、讼师事务所、公证机构、贵金属和宝石现货交易商等。

“此前，我国主要以金融机构为反洗钱义务机构，反洗钱监管体系也主要面向金融机构。针对特定非金融机构零落具体的界说和轨制程序。这次创新，对恒久未开展反洗钱职责的特定非金融机构而言，建立反洗钱内控机制无疑挑战巨大。”王菲说。

李亚也对21世纪经济报谈默示，创新草案为特定非金融机构设定反洗钱义务，在建立健全客户身份识别轨制、客户身份资料和交易纪录保存轨制、大额交易和可疑交易呈报轨制上的践诺上，建议了精良化的挑战。

一家管帐师事务所职责主谈主员告诉21世纪经济报谈，财政部2018年就已印发《加强注册管帐师监管联系事项的见告》，条目注册管帐师在办理特定业务时履行反洗钱义务。但他发现，许多注册管帐师认为无法取得客户是否洗钱的饱和笔据，贸然发表不适合的审计见识将承担严重的法律风险，还有的注册管帐师认为履行反洗钱义务会导致客户流失。

互联网平台并莫得被列入特定非金融机构当中，多数互联网平台莫得斥地反洗钱监管部门，穷苦对可疑支付的监测，这也为违纪分子洗钱提供了便利。

因此，高艳东认为，将来有必要将反洗钱义务主体扩大到提供支付、交易、资金交游等准金融工作的互联网平台，这类平台也应缔对抗洗钱部门，参考金融机构，全方向监管可疑洗钱行径。